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Como invertir en forex siendo un principiante


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Muchas personas opinan que no se puede ganar dinero en el mercado de divisas, tambien conocido como mercado Forex. Este planteamiento puede haber sido el resultado de una mala experiencia y muestra que estas personas no han estado utilizando la estrategia adecuada, en especial cuando hablamos de un principiante en la materia.

Reglas basicas del inversionista de Forex

Considerando que el mercado de divisas es el mas liquido y volatil de cuantos existen, todo principiante de Forex debe ante todo acatar al pie de la letra las reglas basicas al momento de invertir:

a- No invertir nunca mas dinero del que pueda permitirse perder y nunca endeudarse para acceder a este mercado.

b- Limitar y moderar el riesgo en cada inversion y sobretodo no deslumbrarse por altos apalancamientos (superiores a 20:1) en busca de mayores beneficios. Generar ganancias de un 3% a 8% mensual es mas que suficiente. Exigirle mas ingresos a este negocio es arriesgarse a perder el capital inicial.

c- Solo invertir en cuentas administradas por expertos en trading. No invertir por cuenta propia, en especial si el inversionista no dispone del tiempo o la experiencia suficiente para analizar el mercado y tomar las decisiones correctas o no cuenta con un software e indicadores financieros de apoyo apropiados, que sean rapidos, asertivos y eficientes.

d- Siempre diversificar la inversion distribuyendo el capital en diferentes cuentas… pero hacerlo de manera inteligente y a traves de los traders y brokers acreditados.

Las verdaderas Cuentas de Forex Administradas

Una vez que el principiante tiene claro estas reglas basicas, viene la siguiente etapa que es poder reconocer una verdadera Cuenta de Forex Administrada (Managed Forex Account) de la gran cantidad de programas fraudulentos que existen en Internet.

Las cuentas de Forex pueden ser administradas por brokers o por traders que entregan las instrucciones de compra y venta a un broker. No obstante, considerando que por definicion el broker cobra por cada transaccion realizada (spread), sin importar si el cliente gana o pierde dinero, estimamos que ningun broker, por acreditado que sea, dispone de los requisitos apropiados para administrar cuentas de Forex. De hecho, es facil observar como los rendimientos generados por estas empresas a menudo dejan mucho que desear.

Si bien la eleccion del broker es importante, el principiante primero debe volcar su atencion en seleccionar a los traders adecuados para que administren su capital.

Por regla general, no se debe confiar en ningun trader que ofrezca altos ingresos mensuales con porcentajes fijos. Menos aun si el trader solicita que el dinero sea depositado directamente en una cuenta perteneciente a su misma empresa. El 99,9% de estos casos son fraudes o enganos, en donde el cliente no tiene control ni poder alguno sobre su dinero y termina perdiendolo todo. Este tipo de ofertas forma parte del mundo de los HYIP (High Yield Investment Programs) que se deben evitar si se pretende ser serio y vivir de este negocio.

Un verdadero trader de Forex, tenga buenos o malos resultados, opera enviando senales de trading a un broker independiente que se encuentra debidamente acreditado. El brokers es la entidad que finalmente acata las ordenes del trader y realiza las transacciones. En este caso el capital del inversionista nunca pasa por manos del trader. El dinero es depositado por el cliente en una cuenta abierta con un broker acreditado, quien garantiza el saldo existente en ella mediante el apoyo de la Reserva Federal Estadounidense o entidad del pais que corresponda.

Luego, el inversionista autoriza al trader para que administre su cuenta personal o empresarial mediante un Poder de Caracter Limitado (Limited Power of Attorney o LPOA). De este modo, el trader solo puede enviar al broker las senales (ordenes) de compra o venta de las divisas, pero nunca podra sacar el dinero de la cuenta de su cliente. Es importante asegurarse que el broker y el trader no esten relacionados a fin de garantizar el buen funcionamiento y rentabilidad del sistema.

De este modo, si la estrategia que el trader ha utilizado no cumple con lo esperado, el inversionista puedes revocar el Poder entregado y desincorporar al trader de su cuenta de Forex en cualquier momento, enviando una simple orden al broker.

Como seleccionar una Cuenta de Forex Administrada

Una de las claves de este negocio, en especial cuando se trata de cuentas de Forex administradas, es contar con traders profesionales, que utilicen una estrategia clara, efectiva y que generen buenos resultados en el mediano a largo plazo.

Mientras mas informacion el inversionista pueda obtener del trader mayor sera su probabilidad de encontrar cuentas de Forex administradas que sean rentables.

Debido a que el mercado Forex es altamente volatil, muchos traders se niegan a entregar informacion historica argumentando que los resultados pasados no garantizan los mismos resultados futuros. Por ello es preciso que el inversionista insista en la solicitud a fin de conocer mejor la estrategia de trading que sera utilizada con su capital, evaluar los riesgos implicados y definir la flexibilidad y capacidad de adaptacion del trader frente a cambios inesperados en las tendencias de mercado. La informacion basica que debe solicitar todo inversionista incluye los siguientes puntos, que luego seran explicados con mayor detalle:

1- Anos de experiencia del trader en el mercado de divisas.

2– Porcentaje de la cuenta que es invertido (arriesgado) en cada transaccion.

3- Apalancamientos utilizados.

4- Porcentaje de transacciones exitosas en su historial.

5- Ratio entre ganancias y perdidas.

6- Numero de transacciones diarias o semanales realizadas.

7- Pares de divisas transados.

8- Stop loss y limites utilizados.

9- Broker acreditado e independiente con el que trabaja.

10- Sistema de trading utilizado.

11- Tipo de comision cobrada por el trader.

1- Un trader con varios anos de experiencia en el mercado de divisas entrega mayor seguridad de que utilizara una estrategia para generar ganancias en el mediano y largo plazo, sin tomar riesgos excesivos. Ademas, tal como expresa el dicho el diablo sabe mas por viejo que por diablo, el trader experimentado sabe afrontar mejor un mal dia dada la mayor probabilidad de que haya pasado varias veces por uno.

2- El porcentaje del capital total que es invertido (arriesgado) en la compra y venta de divisas es otro factor importante para definir el grado de riesgo que se estara asumiendo. Una buena estrategia es utilizar un reducido porcentaje del capital existente en la cuenta, del orden de un 5% hasta un maximo de 30% del total, con el proposito de no arriesgar todo el capital de una sola vez y poder invertir repetidas veces la misma cantidad.

3- Del mismo modo, es altamente recomendable que el trader utilice siempre un apalancamiento moderado, inferior a 20:1, siendo mucho mas recomendable un apalancamiento entre 1:1 y 5:1.

Por ejemplo, supongamos que el cliente tiene 10,000 dolares en su cuenta, y el trader coloca el 10% del capital, es decir 1,000 dolares. Si utiliza un apalancamiento de 20:1 significa que el broker le prestara al cliente 20 veces esta cantidad, la que se transforma en 20,000 dolares. Si en la compra y venta de las divisas se genera una ganancia del 0,5%, el inversionista habra ganado 100 dolares, lo que corresponde a un 10% de los 1,000 dolares y solo a un 1% del total existente en la cuenta Forex, es decir de los 10,000 dolares. Asi obtendria un total en su cuenta de 10,100 dolares. Si bien no es mucho dinero, la suma de varias transacciones puede generar frecuentemente ganancias superiores a un 5% mensual, aun descontando las comisiones por administracion del trader y las comisiones del broker.

Ahora, veamos la ventaja que esto tiene cuando se producen perdidas. Si en el caso anterior el cliente hubiese perdido el 0,85% del dinero transado, entonces estaria reduciendo su capital en 170 dolares, es decir perderia el 17,0% de los 1,000 dolares, lo que corresponderia al 1,7% del capital existente en su cuenta Forex. De ese modo, en su cuenta aun dispondria de 9,830 dolares, por lo que podria volver a invertir 1,000 dolares y recuperar su dinero en las siguientes transacciones.

Si en este caso el trader hubiese empleado una estrategia arriesgada y descuidada, utilizando el 100% de su capital y un apalancamiento de 100:1, el resultado seria desastroso. Se habrian invertido los 10,000 dolares del cliente que apalancados se transformarian en 1,000,000 de dolares. En este escenario una perdida de un 0,85% corresponderia a la cantidad de 8,500 dolares. Es decir que la perdida alcanzaria el 85% del capital total y solo le quedarian 1,500 dolares para intentar recuperar su inversion original.

4 y 5- En el mercado Forex las ganancias se valoran en pips o puntos. El pip (acronimo de Price Interest Point) es la unidad mas pequena de las divisas Forex. Para cada divisa, el valor de un pip equivale a 0.0001 de la unidad del precio de la divisa, con excepcion del Yen Japones, que por ser una divisa de 2 decimos, el pip equivale a 0.01 de la unidad del precio de la divisa.

Considerando que las monedas son operadas en grandes lotes de 100,000 dolares por ejemplo, el valor de los pequenos movimientos puede generar importantes ganancias o perdidas. En un lote de 100.000 dolares, un pip equivale a 10 dolares, de manera que un aumento de 40 pips puede generar una ganancia o perdida de $400 (USD).

Un mini lote consiste de 10,000 unidades, donde el pip tiene un valor de 1 dolar, pero la mayoria de las operaciones se ejecutan utilizando los lotes estandar.

Considerando estas variaciones diarias, es util conocer el porcentaje de transacciones exitosas en el historial del trader y saber el ratio entre las ganancias y las perdidas.

No sirve de mucho que un trader tenga un alto porcentaje de transacciones exitosas si estas generan ganancias muy pequenas en relacion con las perdidas. Por ejemplo, si tenemos un 70% de transacciones exitosas con una ganancia promedio de 10 pips por transaccion y el 30% de transacciones restantes generan perdidas promedio de 30 pips por transaccion (ratio de 0,33:1), entonces obtendremos resultados negativos al final del mes. Si por el contrario tenemos un ratio positivo de 2:1 y solo un 40% de transacciones exitosas, significa que el resultado generado seria positivo al final del mes.

Ahora bien, lo ideal es encontrar un trader cuyo ratio entre sus ganancias y sus perdidas sea en promedio superior a 1,2:1 y que a la vez su porcentaje de transacciones exitosas sea superior a un 53%. Con un apalancamiento moderado, mientras mas altos sean estas dos variables, mayor sera la probabilidad de generar utilidades todos los meses.

6- Si bien la meta de todo trader es comprar barato para vender caro, otro factor a tomar en cuenta es el numero de transacciones promedio diarias, semanales o mensuales que realiza. Si el numero de transacciones diarias es demasiado elevado (scalping), es posible que el negocio termine siendo mucho menos rentable de lo esperado debido a que todos los brokers cobran a sus clientes una comision en cada transaccion realizada, lo cual podria acabar consumiendo las ganancias obtenidas en el mes y terminar por ser un metodo contraproducente. Eso claro, dependera del spread (diferencia obligada entre valor de compra y el de venta) cobrado por el broker y del porcentaje de ganancias generado cada mes. Un spread reducido de 1 pip permite realizar una mayor cantidad de transacciones al mes, pero lo habitual es que el broker cobre entre 2 y 4 pips por transaccion.

Por otra parte, si el numero de transacciones en la semana es demasiado reducido, se corre el riesgo de que el trader no reaccione oportunamente frente a un cambio negativo en las tendencias del mercado generando una perdida mayor a la deseada. Un buen numero se situa entre 12 y 30 transacciones al mes.

7- Si el trader te ofrece la posibilidad de invertir en diferentes pares de divisas, recomendamos siempre diversificar la inversion en un minimo de 3 a 4 pares de divisas diferentes, seleccionando entre los pares mas transados tales como USD/JPY, EUR/USD, GBP/USD, USD/CHF, USD/CAD y AUD/USD o cualquiera de las otras combinaciones entre estas 7 divisas.

El inversionista debe evaluar como el trader se desenvuelve con cada par de divisas y seleccionar la que mejores resultados generen, invirtiendo como minimo 2,000 dolares en cada par, lo que supone un apalancamiento de 5:1 para mini lotes de 10,000 dolares. Cantidades inferiores significaria apalancamientos mas altos y mayor riesgo de perdida.

8- Definir el stop loss adecuado es importante para reducir las perdidas en una situacion adversa, no obstante existen momentos en que las condiciones de mercado impiden al trader vender una divisa cuando se llega al valor minimo, principalmente debido a la escasez de compradores. Si bien, el stop loss no es una garantia que permita evitar en ocasiones perdidas importantes, en condiciones normales de mercado es recomendable establecer el stop loss en un valor cercano a los 25 pips cuando se utilizan apalancamientos inferiores a 5:1.

9- Otro factor importante a considerar es el broker, ya que es la empresa que recibira el dinero. El broker debe estar acreditado por un organismo internacional de prestigio, pero ademas es fundamental que dicho broker sea totalmente independiente del trader. Eso garantiza la transparencia de las transacciones y evita manipulaciones indebidas por parte del trader. Para saber si el broker se encuentra acreditado el principiante debe buscar por Internet su numero ID y/o nombre en el registro en cualquiera de los siguientes organismos:

– National Futures Association (NFA),

– Commodity Futures Trading Commission (CFTC),

– Securities and Exchange Commission (SEC).

– Financial Services Authority (FSA).

– Australian Securities and Investments Commission (ASIC).

– Ontario Securities Commission (OSC).

– Asociacion Romanda de Intermediarios Financieros (ARIF).

De este modo tendra la seguridad que la empresa cumplira con las leyes vigentes y que no se trata de un estafador o ladron que pudiera hacer mal uso de su dinero. El cliente no se debe olvidar, sin embargo, de firmar oportunamente los contratos legales entregados por el broker a fin de garantizar sus derechos y el correcto uso de su capital.

10- Un elemento a considerar al momento de seleccionar a un trader es conocer el sistema de trading que utiliza para trabajar. Estos sistemas se pueden clasificar basicamente en 3 categorias:

– Sistemas automatizados (softwares predictivos).

– Traders que utilizan el analisis tecnico fundamental e informacion financiera.

– Sistemas mixtos (traders que son apoyados de softwares).

Existen sistemas muy buenos en estas tres categorias. Sin embargo, el mas recomendable es el sistema mixto, por ser mas flexible y adaptable a las variaciones del mercado. Es siempre util contar con avanzados sistemas informaticos que permitan realizar un analisis predictivos utilizando potentes algoritmos matematicos y calculos estadisticos. Pero tambien es recomendable contar con personas que puedan modificar esos algoritmos en caso de necesidad y supervisar el trabajo realizado por los ordenadores a fin de reducir eventuales perdidas. Es siempre bueno contar con personas de experiencia que tengan una vision critica y cierto grado de intuicion en los negocios.

11- Por ultimo, la comision cobrada por el trader es un factor relevante para la seleccion del mismo. Aquellos traders que realizan mejor su trabajo solo cobran comisiones mensuales en funcion de las utilidades generadas. Habitualmente las comisiones fluctuan entre un 10% y 50% de las ganancias obtenidas. Lo normal es que si durante un mes determinado se generan perdidas, el trader no cobre nada hasta recuperarlas por completo.

No obstante lo anterior, existen muchos traders que cobran un spread, ademas de un porcentaje de las utilidades. Es necesario ser mucho mas precavido en estos casos, ya que la mayoria de las veces significa que el trader no esta muy seguro de generar resultados constantes en el tiempo, lo cual puede ser la razon para cobrar por transaccion realizada o lote transado.

Invertir en Cuentas de Forex Administradas

Al momento de invertir, lo primero que se debe tener en mente es la diversificacion. Tal como dice el dicho popular nunca pongas todos los huevos en la misma canasta, es altamente recomendable que el inversionista divida su capital en montos iguales para que sean invertidos en Cuentas de Forex Administradas por diferentes traders.

Un total de 4 cuentas administradas es una buena cantidad para comenzar, aunque no siempre se dispone del capital necesario para hacerlo. Habitualmente, para abrir una cuenta administrada se requiere de un minimo de 10,000 dolares o mas, no obstante existen casos en que el minimo es de 500 a 5,000 dolares. Cualquiera sea la situacion, lo recomendables es invertir como minimo 6,000 dolares por cuenta para invertir en 3 pares de divisas diferentes y utilizar un apalancamiento maximo de 5:1 (lo que equivale a 3 mini lotes de 10,000 dolares).

Con cuatro Cuentas de Forex Administradas es posible generar de manera consistente un promedio de entre 4% y 6% de interes mensual. Si los traders son muy buenos, esa cifra podria elevase a un 8% o 10% de interes mensual. Cada trader utiliza una estrategia diferente de trading, por lo que ninguno obtendra los mismos resultados bajo las mismas condiciones de mercado. En ocasiones una de las cuentas generara resultados negativos que seran compensados por las ganancias de las otras 3 cuentas. La diversificacion del capital permite invertir como si se tratase de un Hedge Fund. Mientras mas cuentas administradas sean utilizadas, menor sera el riesgo de perdida y mas estables seran las ganancias en el tiempo.

Con un total de 40,000 dolares es posible generar una renta de 2,000 dolares mensuales. Si el inversionista no dispone de tanto dinero, entonces debera comenzar con un monto menor y reinvertir las ganancias hasta superar dicha suma.

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